Ситуация с банковскими кредитами для малого и среднего бизнеса становится все хуже. А потому предприниматели все чаще прибегают к альтернативным вариантам. Речь идет о банальном одалживании денег у друзей и родственников, а также использовании услуг микрофинансовых организаций. Благо есть сайты наподобие того же http://online-zaymy.ru/, где можно найти МФО, которые выдают займы 100 процентов одобрения.
Потребность в дополнительном финансировании
События последних двух лет в России привели к тому, что малый бизнес стал остро нуждаться в дополнительном финансировании. Почти 60% предпринимателей сообщило, что карантинные мероприятия, отток ИТ-специалистов из РФ и прочие негативные факторы существенно увеличили издержки. Эти данные были собраны и предоставлены путем объединения усилий агентства Magram Market Research, «Опоры России» и Промсвязьбанка.
И любопытно, что 27% предпринимателей не смогли получить необходимые им для поддержки бизнеса деньги в банках. А потому им пришлось одалживать у друзей и родственников, а некоторые даже решились взять займ с нулевым балансом на карте. Это говорит о том, что в РФ наблюдаются серьезные проблемы с выдачей банковских кредитов.
Проблемы банковского кредитования ИТ-бизнеса
В развитых государствах примерно 42% малых, а также средних предприятий имеют банковские кредиты. В России же эта цифра составляет 22%. Собранная вышеназванными организациями статистика показывает, что в 2022 году:
- 26% бизнесменов смогли получить банковский кредит для ИТ-бизнеса;
- 9% оформили кредит, но для физических лиц;
- 18% использовали льготные и беспроцентные кредиты, на которые были выделены деньги из госбюджета в рамках специальных госпрограмм.
Любопытно, что ситуация с привлечением дополнительных финансов для малого и среднего бизнеса через займы и одалживание средств у друзей/родственников не меняется уже последние 5 лет. Magram еще в 2017 впервые провел опрос, показавший, что примерно 28% предпринимателей вынуждены идти на такие меры, т. к. не могут взять кредит для развития бизнеса в банковских учреждениях.
Что говорят банки?
Банки объясняют свое нежелание кредитовать ИТ-бизнес высокой ценой рисков и стоимостью принимаемых решений по кредитам. Поэтому складывается следующая ситуация. Предприниматель делает запрос у банка на небольшую сумму. Но стоимость ее рассмотрения оказывается выше, чем потенциальная прибыль, а потому банку такое неинтересно.
Плюс нужно понимать, что в ИТ-бизнесе доход может быть очень нечетким, а ситуацию усугубляют долги в рамках бизнеса и напряженные отношения с налоговой инспекцией. И, конечно, предприниматели будут стараться все это скрыть, чтобы получить деньги, которые помогут решить текущие проблемы. Но вот улучшит ли это ситуацию в перспективе?
К тому же предпринимателей нередко отвращают неприемлемые процентные ставки. Очень часто повторяется история, когда представителей бизнеса заманивают выгодной ставкой, а уже непосредственно в банке им сообщают, что конечная величина ставки будет существенно выше. Плюс бизнесу редко дают столько, сколько он просит. Получается, что предприниматель предполагает взять одну сумму под определенный процент, а ему в итоге предлагают сумму меньше под процент, который в 1,5-2 раза выше заявленного.
Поэтому бизнесу приходится искать более доступные варианты финансирования. И в первую очередь деньги ищут у родственников и друзей, а если те не могут помочь, то в МФО, где хотя бы сразу говорят, сколько точно и под какие проценты могут дать. И подобная ситуация явно не способствует душевному спокойствию предпринимателей, которые и так постоянно находятся в стрессе из-за массы возникающих в процессе ведения бизнеса вопросов.